Wniosek kredytowy online to dopiero początek. Jak zbudować spójny proces kredytowy?
Dla klienta pierwszym krokiem jest złożenie wniosku. Z perspektywy banku to jednak dopiero początek procesu, który obejmuje weryfikację danych i dokumentów, podjęcie decyzji kredytowej, przygotowanie umowy oraz uruchomienie finansowania.
Samo udostępnienie wniosku online nie oznacza więc jeszcze cyfryzacji całego procesu kredytowego.
Istotne jest również to, co dzieje się z wnioskiem po jego złożeniu i w jaki sposób przechodzi on przez kolejne etapy obsługi.
Od formularza do całego procesu
Wniosek złożony online powinien płynnie przechodzić do dalszej obsługi po stronie banku. Dlatego ważne jest nie tylko udostępnienie klientowi cyfrowego formularza, ale również powiązanie go z kolejnymi etapami procesu kredytowego.
Jeżeli dane z wniosku wymagają przenoszenia między systemami lub dodatkowej, ręcznej obsługi, kanał online cyfryzuje jedynie pierwszy etap całej ścieżki. Sam formularz nie rozwiązuje wówczas problemu obsługi procesu po stronie banku.
Cyfryzacja powinna zatem obejmować nie tylko moment złożenia wniosku, lecz także jego dalszy przebieg – od weryfikacji aż do uruchomienia finansowania.
EBO eBank Online + QUANT – jeden proces
Koncepcja QUANT Wniosków Kredytowych łączy obsługę klienta w bankowości elektronicznej z procesem realizowanym po stronie banku.
- EBO eBank Online – Wniosek Online umożliwia klientowi złożenie wniosku kredytowego bezpośrednio w bankowości elektronicznej.
- QUANT Wnioski Kredytowe (QUANT WK) wspiera dalszą obsługę wniosku po stronie banku i pozwala skonfigurować jego przebieg zgodnie z przyjętym procesem kredytowym.
W praktyce oba rozwiązania tworzą ciąg:
klient → wniosek online → weryfikacja → decyzja kredytowa → umowa → uruchomienie kredytu.
EBO odpowiada za etap składania wniosku przez klienta, natomiast QUANT WK wspiera jego dalszą obsługę. Dzięki temu wniosek przesłany online nie funkcjonuje jako odrębne zadanie, lecz trafia do procesu realizowanego po stronie banku.
Bank projektuje własny proces
Proces kredytowy nie w każdym banku przebiega w taki sam sposób. Różnice mogą wynikać z oferty, obowiązujących procedur, polityki kredytowej czy organizacji obsługi klienta.
QUANT WK pozwala zaprojektować strukturę wniosku, określić jego parametry oraz skonfigurować przebieg poszczególnych etapów. Bank może więc dopasować proces do przyjętych u siebie zasad działania.
Ma to szczególne znaczenie w bankowości spółdzielczej. Banki różnią się skalą działalności, ofertą oraz sposobem organizacji pracy. System nie musi więc narzucać jednego, sztywnego modelu obsługi. To przebieg procesu może zostać dostosowany do sposobu działania konkretnego banku.
Co dzieje się po decyzji?
- Podjęcie pozytywnej decyzji kredytowej nie kończy obsługi wniosku. Kolejne działania obejmują przygotowanie dokumentacji, zawarcie umowy oraz uruchomienie finansowania.
- QUANT WK wspiera również ten etap, dzięki czemu obsługa wniosku może być kontynuowana aż do finalizacji procesu.
- Zakres funkcjonalny QUANT WK obejmuje m.in.:
- konfigurację wniosku kredytowego,
- parametryzację procesu,
- integrację z EBO – Wniosek Online,
- weryfikację wniosku,
- obsługę decyzji kredytowej,
- obsługę etapu od decyzji do uruchomienia kredytu,
- powiadomienia e-mail,
- hierarchię uprawnień.
Takie podejście pozwala objąć jednym rozwiązaniem nie tylko analizę i decyzję, lecz również działania wykonywane po jej podjęciu.
Cyfryzacja bankowości spółdzielczej
W bankach spółdzielczych kanał online może uzupełniać relacyjny model obsługi klienta. Klient zyskuje możliwość rozpoczęcia procesu zdalnie, a bank może prowadzić jego dalszą obsługę zgodnie z własnymi procedurami i organizacją pracy.
Uporządkowany przebieg procesu pomaga ograniczyć część czynności wykonywanych ręcznie, usprawnić obsługę wniosków oraz lepiej kontrolować status poszczególnych spraw. Jednocześnie cyfrowy kanał nie wyklucza bezpośredniego kontaktu z klientem.
Wniosek online to początek, nie koniec
Cyfrowy proces kredytowy wymaga czegoś więcej niż udostępnienia klientowi formularza online. Ważne jest również to, w jaki sposób wniosek jest dalej obsługiwany i przechodzi przez kolejne etapy aż do uruchomienia finansowania.
QUANT Wnioski Kredytowe łączy wniosek składany w EBO eBank Online z jego dalszą obsługą po stronie banku. Jednocześnie pozwala dopasować przebieg procesu do organizacji, procedur i modelu działania banku.
W efekcie bank może cyfryzować nie tylko moment złożenia wniosku, ale cały proces, który rozpoczyna się po kliknięciu przez klienta przycisku „Złóż wniosek”.
Jeżeli macie Państwo jakiekolwiek pytania, z przyjemnością odpowiem na nie telefonicznie lub mailowo. Będzie mi miło spotkać się z Państwem bezpośrednio lub online i zaprezentować możliwości, jakie dają nasze rozwiązanie.
ANNA GAWROŃSKA, 532 748 240, a.gawronska@i-bs.pl
Skontaktuj się z naszym Działem Handlowym
Marcin Krzysztoń
Dyrektor Działu Sprzedaży
tel. kom. 604 223 619
e-mail: m.krzyszton@i-bs.pl
Bartłomiej Skoczylas
Specjalista ds. Klientów Kluczowych
tel. kom. 728 403 586
e-mail: b.skoczylas@i-bs.pl
Anna Gawrońska
Specjalista ds. Sprzedaży
tel. kom. 532 748 240
e-mail: a.gawronska@i-bs.pl
Joanna Stępień
Specjalista ds. Sprzedaży
tel. kom. 788 679 946
e-mail: j.stepien@i-bs.pl