Sprawozdawczość EBO dla KNF – architektura raportowa poza bankowością operacyjną
Wymogi sprawozdawcze Komisji Nadzoru Finansowego w zakresie bankowości elektronicznej obejmują m.in. raportowanie liczby klientów aktywnych oraz sposobu korzystania z kanałów elektronicznych. Zakres tych danych oraz oczekiwana powtarzalność raportów wymagają stabilnego i weryfikowalnego źródła informacji.
Realizacja raportów bezpośrednio w systemach transakcyjnych bankowości elektronicznej prowadzi do dodatkowego obciążenia środowiska operacyjnego i ogranicza możliwość elastycznego rozwijania raportowania. W praktyce utrudnia to szybkie reagowanie na zmiany regulacyjne oraz potrzeby informacyjne banku.
Z tego powodu analityka i raporty EBO zostały wydzielone na odrębną platformę raportową, umożliwiającą realizację wymogów KNF bez wpływu na wydajność systemów transakcyjnych.
Oddzielenie analityki od EBO jako decyzja architektoniczna
Przeniesienie raportów i analiz poza operacyjną bankowość elektroniczną jest świadomą decyzją architektoniczną. Dane nadal pochodzą z EBO, natomiast ich przetwarzanie odbywa się w odrębnym środowisku raportowym, bez wpływu na działanie i wydajność systemów transakcyjnych oraz bez ingerencji w środowisko produkcyjne.
Istotnym efektem takiego podejścia jest skrócenie czasu przygotowywania raportów – zarówno na potrzeby regulacyjne, jak i zarządcze. Zmiany w zakresie danych lub definicjach raportowych mogą być realizowane elastycznie, bez ryzyka dla ciągłości działania EBO.
Raport KNF: klienci aktywni w EBO jako punkt odniesienia
Jednym z kluczowych elementów rozwiązania jest raport wymagany przez Komisję Nadzoru Finansowego dotyczący klientów aktywnych w bankowości elektronicznej. Raport obejmuje użytkowników, którzy zalogowali się co najmniej jeden raz w zadanym okresie, z jednoznacznym podziałem na klientów indywidualnych oraz korporacyjnych.
Choć zakres raportu wydaje się prosty, jego przygotowanie wymaga spójnej definicji aktywności, konsekwentnego gromadzenia danych oraz możliwości ich odtworzenia w ujęciu historycznym. Umieszczenie raportu na dedykowanej platformie raportowej eliminuje ryzyko niespójności i ułatwia weryfikację danych w przypadku kontroli regulatora.
Raport ten stanowi punkt wyjścia dla dalszych analiz dotyczących wykorzystania kanałów elektronicznych przez klientów banku.
Raporty EBO w QUANT AR – raportowanie regulacyjne i analityczne
W odpowiedzi na wymogi sprawozdawcze KNF przygotowaliśmy nowe raporty regulacyjne, oparte na danych pochodzących z EBO. Raporty dostępne w QUANT AR koncentrują się na faktycznym wykorzystaniu bankowości elektronicznej przez klientów banku w zadanym okresie i służą realizacji obowiązków sprawozdawczych wobec instytucji nadzorujących.
Zakres nowych raportów przygotowanych na potrzeby sprawozdawczości regulacyjnej obejmuje:
- Klienci aktywni we wskazanym okresie (indywidualni / korporacyjni)
- Aktywność klientów w kanałach elektronicznych
- Limity transakcyjne z podziałem na kanały dostępu
- Aktywność płatności BLIK
- Metody autoryzacji klientów
- Klienci nieaktywni w kanałach elektronicznych
Opisany zestaw raportów stanowi standardowy zakres dostępny w QUANT AR i może być rozszerzany o dodatkowe raporty zarządcze oraz marketingowe, w zależności od potrzeb banku.
Pozostałe raporty EBO dostępne w QUANT AR
Niezależnie od raportów regulacyjnych, platforma QUANT AR umożliwia korzystanie z szerokiego zestawu raportów EBO, wykorzystywanych w analizach operacyjnych, zarządczych i marketingowych.
Wśród dostępnych raportów znajdują się m.in.:
- Raport klienci – dane użytkowników EBO (role, metody podpisu, dostęp do modułów, statusy kont)
- Cechy klientów – zestawienie użytkowników EBO, w tym klientów korzystających z kanałów mobilnych
- Raport rachunki – dane rachunków dostępnych w EBO wraz z informacjami o klientach i walutach
- Raport EBO Mobile PRO – użytkownicy aplikacji mobilnej wraz z informacjami o urządzeniach
- Dynamika użytkowników – zmiany liczby logowań w czasie
- Raport logowania – struktura i liczba logowań do EBO
- Aktywność klienta – logowania oraz zlecenia realizowane w EBO
- Operacje na rachunku użytkownika – operacje wraz z analizą ilościową i wartościową
- Raport Zlecenia – zlecenia według rodzaju, statusu, waluty i dat realizacji
- Zlecenia SCA – operacje realizowane z wykorzystaniem silnego uwierzytelnienia
- Autoryzacje status true – liczba autoryzacji operacji według rodzaju
- Raport SMS – wolumen wysyłanych wiadomości SMS
- Klienci EBO na mapie – rozmieszczenie klientów na mapie Europy
- Braki danych w kartotece – identyfikacja braków danych użytkowników EBO
Raporty te nie stanowią elementu sprawozdawczości regulacyjnej KNF i pełnią funkcję uzupełniającą wobec raportów wymaganych przez nadzór.
Co realnie zyskuje Bank?
Oddzielenie raportowania EBO od systemów transakcyjnych porządkuje odpowiedzialności i upraszcza zarządzanie danymi. Bank zyskuje środowisko, w którym raporty mogą być rozwijane i modyfikowane bez wpływu na działanie bankowości elektronicznej.
Rozwiązanie pozwala szybciej reagować na zmiany regulacyjne i potrzeby informacyjne zarządu, bez presji operacyjnej i bez ryzyka dla klientów końcowych. To nie jest koncepcja „na przyszłość”, lecz odpowiedź na obecne realia skali bankowości elektronicznej i oczekiwań nadzorczych.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej lub porozmawiać o zastosowaniu tych rozwiązań w praktyce — zapraszam do kontaktu: telefonicznie lub mailowo:
Joanna Stępień
Specjalistka ds. Sprzedaży w I-BS.pl
tel.: +48 788 679 946
Skontaktuj się z naszym Działem Handlowym
Marcin Krzysztoń
Dyrektor Działu Sprzedaży
tel. kom. 604 223 619
e-mail: m.krzyszton@i-bs.pl
Bartłomiej Skoczylas
Specjalista ds. Klientów Kluczowych
tel. kom. 728 403 586
e-mail: b.skoczylas@i-bs.pl
Anna Gawrońska
Specjalista ds. Sprzedaży
tel. kom. 532 748 240
e-mail: a.gawronska@i-bs.pl
Joanna Stępień
Specjalista ds. Sprzedaży
tel. kom. 788 679 946
e-mail: j.stepien@i-bs.pl